（本报讯）9月19日，星期日，总检察院（AGO）发言人伦纳德·埃本·埃泽尔（Leonard Eben Azer)评估说，作为货币周转的地方，银行是一个极容易被滥用权力的场所。无论是银行本身，还是利用银行作为掩盖其犯罪场所的局外人。这种滥用权力的行为被称为“欺诈”。伦纳德是在与国有银行协会的协调论坛上指出这一点的，该活动在雅加达总检察院新闻厅举行。出席会议者还有总检察院情报副总检察长苏纳塔（Sunarta)。
伦纳德声称，在2019年第39号关于商业银行实施反欺诈战略的金融服务监管局条例中说道，在银行环境中和/或使用银行设施的不规范行为，如欺诈行为是故意欺骗、行骗或操纵银行、客户或其他当事方，导致银行、客户或其他当事方遭受损失/或欺诈行为人直接或间接获得经济利益。
伦纳德介绍说，在银行业，防范欺诈的监管成为最谨慎的主要重点之一。金融服务管理局作为包括银行在内的金融机构监管者，也进行了评估，并收紧了银行业规则，以缩小欺诈空间。
根据有关风险管理的规定，银行必须制定管理风险政策和程序，包括在银行组织各级实施业务和业务活动的内部控制系统。
伦纳德称道，银行业防欺诈条例自 2011 年开始生效，最后在 POJK 第 39 号 / POJK.03 / 2019 号关于实施反欺诈战略的法规中进行了完善。通过 POJK 39/2019，监管机构要求银行有效制定和实施反欺诈战略。反欺诈战略的准备和实施至少包含 4 个支柱，即：预防、检测、调查、报告和制裁、第四监测、评估和后续行动。虽然银行和金融服务监管局在反欺诈的处理中严格执行和衡量了各种政策和策略，但欺诈案件仍然时有发生。
2020年8月，全球最大的反欺诈组织认证欺诈审查员协会（ACFE）发布了一份《向国民报告》，记录了来自125个国家的2，504起欺诈案件，每月平均损失8，300美元，我国有29起欺诈案件。
突出的案例是，2020年10月，前BTN银行行长马约诺（Maryono)因涉嫌两次收受债务人红包，共计22.57亿盾和8.7亿盾被转交给其儿媳，被总检察院逮捕。
这意味着，欺诈事件可能发生在任何地方，无论其员工是一线员工（出纳员、客户服务、贷款服务）、分行行长，直至董事会。
总检察院作为具有起诉主要职能的执法机构，在防止欺诈方面发挥着至关重要的作用，特别是在国有银行，因为它与国有资产和财富的拯救有关。需要将预防和及早发现表明损害国家财政的欺诈措施作为关切事项，甚至鼓励加强这些措施。这可以理解，因为当欺诈发生时，处理过程需要更多的精力、成本和时间。
银行业离不开刑事案件、腐败和诉讼。因此，总检察院情报的功能之一是预防，因此预防战略成为情报领域救国财物和国家经济复苏的主要工作。
伦纳德表示，到目前为止，银行对客户的保护还没有最佳的确定性，而且缺乏有关预警系统的信息系统，执法官员和银行（特别是国有银行）之间需要对银行欺诈预防战略有同样的理解。需要通过在执法官员之间建立跨部门协作，即总检察院和“国有银行协会”（由Bank Mandiri、BRI、BNI和BTN组成）之间建立跨部门协作，并在短期内与金融服务监管局合作，从而有一个平等的看法。预计与其他执法官员（警察和肃贪委）以及金融交易报告和分析中心、央行、财政部、存款担保机构、金融体系稳定协调论坛和其他利益攸关方将加强这种长期合作。
伦纳德补充说，通过创新和整合，在防止欺诈方面开展跨部门合作，改革项目的目标将有助于加强国有银行的反欺诈系统。特别是在预防方面，加强快速、有效、有效和全面的预警系统。然后在执法部门中建立一个良好的公司治理，以防止国有银行在拯救国有资产和财富方面具有整体性、准确性和系统性的欺诈行为。以及实现良好的公司治理：最后，银行和客户有确定性和保护性，而且没有欺诈行为。
Bank Mandiri合规和人力资源经理阿古斯·德维·汉达亚（Agus Dwi Handaya)表示，经济生态系统与执法生态系统的合作成为一种势头。这是非常有帮助的，因为预防措施不能单独进行。因为欺诈的发生是生态系统的影响，否则协作将难以处理。它还呼吁加强预警系统，以加强预防措施。
（亮剑）
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